Spaarzeker hypotheek, wurghypotheek van de Rabo bank

Spaarzeker hypotheek, wurghypotheek van de Rabo bank

Berichtdoor Piet » vr 24 apr 2009 19:47

Naast de Aandelenlease affaire is er ook de Woekerpolis affaire en banken zoals DSB en Rabo bank die contracten aanbieden waarin alleen de banken beter van worden.
Hier een voorbeeld van een Rabo bank contract vorm waar de honden geen brood van lusten (maar wel de adviseurs).

Spaarzeker hypotheek, wurghypotheek van de Rabo bank

Na de deining over de Opmaat hypotheek van de Rabo bank is er weer een ramphypotheek van de Rabo bank ; de Spaarzeker hypotheek.

Je denkt een hypotheek te hebben waarbij je spaart om deze af te lossen.
Dat klopt als je 30 jaar lang deze hypotheekvorm hebt en daarna je huis verkoopt.

Verkoop je echter eerder je huis en neem je een andere hypotheek of ga je na verkoop een huis huren, dan liggen de zaken echter anders en besef je dat je een wurgconstructie bent aangegaan wat je veel geld kost.

Voorbeeld.
Je hebt een hypotheek van twee ton en hebt na 10 jaar 15000 euro gespaard (met de gedachte om daar gedeeltelijk je hypotheek mee af te lossen).
Je verkoopt je de woning voor 185,.000 euro en denkt dat je dan met het gespaarde bedrag precies uitkomt. Geen winst, geen verlies.
Maar zo werkt het niet bij de Spaarzeker hypotheek van de Rabo bank.
Je spaarbedrag wordt namelijk niet afgetrokken van je hypotheek.
Je moet dus de volledige twee ton aan hypotheek betalen en je krijgt pas die 15000 euro ruim de afwikkeling bij de notaris.
Aangezien je 185.000 euro voor de woning krijgt heb je dus een probleem om aan 15.000 euro te komen, ondanks dat dit bedrag voor je klaarstaat als gespaard bedrag.
15.000 euro lenen is vaak ook geen optie als je nog die hypotheek hebt openstaan, Er is bijna geen bank te vinden die je die lening verstrekt. Sterker nog, je hebt geen 15.000 euro nodig maar bijna de helft meer gezien de belastingaangifte van het jaar daarop.
Die 15.000 euro die je gespaard hebt en na verkoop krijgt kun je dus niet gebruiken om je hypotheek van af te lossen, immers die hypotheek moet je al aflossen voordat je dit geld krijgt.
Daarnaast is die 15.000 euro gewoon inkomen.
Dat betekend dat je het jaar erop dit als inkomen moet opgeven bovenop je standaard inkomen.
Meestal betekend dit dus dat je in de 42 % belastingschijf komt.
Oftewel, van het bedrag waarover je denkt vrij te kunnen beschikken, moet je nog een bijna de helft aan belasting betalen.
Je 15.000 euro spaargeld is dus bijna gehalveerd.

Iemand die dus zijn huis verkoopt zonder een ander huis te kopen of een andere hypotheek neemt heeft dus een probleem.
Kun je bij vrienden of familie geen geld lenen dan kun je dus nooit je huis verkopen als deze minder opbrengt als het Spaarzeker hypotheek van de Rabo bank.
Daarnaast ben je dus bijna de helft van je spaargeld kwijt aan de belastingen.
Je zou maar al 100.000 euro gespaard hebben……

En dat noemt de Rabo bank een goede hypotheek en blijft dit een goede hypotheek vinden ondanks dat deze bank geconfronteerd werd met bovenstaande en de realiteit dat je dus 30 jaar deze hypotheek moet houden om hier profijt van de kunnen hebben.
Is bovenstaande ook zo verteld door de “adviseur”???
Dit is zeer twijfelachtig, want als je dit weet dan denk je wel 2 keer na voor je deze hypotheekvorm neemt.

Heb jij ook een Spaarzeker hypotheek bij de Rabo bank en loop je ook tegen bovengenoemde problemen aan, laat het weten in deze topic.
Alleen sta je machteloos, maar met veel gedupeerden staan we sterker om het aan te kaarten bij diverse instanties.

Groeten,
Piet
koremans@planet.nl
Piet
 
Berichten: 1901
Geregistreerd: zo 28 aug 2005 0:26

Keer terug naar Overige aanbieders

Wie is er online

Gebruikers op dit forum: Geen geregistreerde gebruikers. en 3 gasten

cron